표와 그림으로 설명하는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 이해하기

목차

 

여러분, '100세 시대'라는 말 들어보셨나요? 앞으로 AI 의 발전시대에는 의학도 엄청나게 발전한다고 합니다.  그렇게 되면  '120세 시대'라는 말도 현실이 될수 있겠죠.  그만큼 우리가 살아갈 시간이 점점 더 길어지고 있다는 뜻이겠죠. 

문제는 은퇴 후의 긴 시간을 어떻게 준비할 것인가 하는 점입니다. 3층 연금체계라고 하는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금... 이런 단어들을 한번쯤 들어보셨을 텐데요. 

오늘은 표와 그림과 함께 세 가지 연금에 대해 쉽게 알아보려고 합니다. 어렵게만 느껴졌던 연금 읽어보고 연금준비에 대해서 고민해보세요.

 

 

1. 연금의 종류와 차이

국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 차이

흔히 3층 연금체계라고 불리며 다음과 같이 간단하게 설명하겠습니다.

국민연금(1층)

 

• 공적연금으로, 국가가 운영하는 기초적인 사회보장제도
• 의무가입이 원칙이며, 소득에 따라 보험료가 책정됨
• 노후 소득보장의 기본이 되는 연금

아래 국민연금사이트 가서 읽어보면 국민연금에 대해서 이해가 쉬울거에요. 

 어린이 국민연금 10문 10답 읽어보기

 

 

퇴직연금(2층)

 

• 사업장에서 제공하는 준공적연금
• 2005년부터 법정 의무화된 제도
• 퇴직금을 연금 형태로 받을 수 있도록 한 제도

 

 

퇴직연금에 가입하는 이유? -> 퇴직연금 의무가입, 놓치면 후회할 5가지 이유 

 

 

개인연금(3층)

 

• 완전히 자발적으로 가입하는 사적연금
• 은행, 보험사, 증권사 등 금융기관에서 운영
• 세제혜택이 있는 연금저축과 일반 연금보험으로 구분

 

 

 

 

 

2. 한국에서 연금이 꼭 필요한 이유

 

한국은 OECD 기준 노인 빈곤율이 가장 높은 수준입니다. OECD 기준을 언급하지 않아도 출산율이 세계 최저 수준입니다. 부모를 부양하는 가정이 줄고 있습니다.  나라가 부자가 되었어도 개인은  은퇴 후 가난한 노후가 현실인 나라입니다. 

 

한겨례 기사 읽어보기 -  한국노인 40% 빈곤... 또 OECE 1위

연합뉴스 기사 읽어보기 - 2021년 37.6% 보다 더 악화

 

60세부터 연금 준비, 현실 가능한 금액 알아보기

 

 

퇴직연금제도의 이해 DB, DC, IRP 비교 설명합니다

 

 

3. 한국의 3층 연금체계 비교

 

 

구분	국민연금	퇴직연금	개인연금
성격	공적연금	준공적연금	사적연금
가입의무	의무가입(일부 예외)	의무가입(5인 이상 사업장)	자율가입
보험료 납입	기준소득월액의 9%(근로자 4.5%, 사업주 4.5%)	연간 급여의 1/12 이상(사업주 부담)	자유납입(연금상품별 상이)
수급개시연령	65세(단계적 상향)	55세 이후	상품별 상이(일반적으로 55세)
연금수령기간	종신	약정기간 또는 일시금	약정기간 또는 종신
세제혜택	보험료 전액 소득공제	퇴직급여 수령시 세제혜택	연금저축: 연 최대 400만원 세액공제(13.2~16.5%)
운용주체	국민연금공단	금융기관(은행, 보험사, 증권사 등)	금융기관(은행, 보험사, 증권사 등)
연금액 결정요인	가입기간, 평균소득, 물가상승률	납입금액, 운용수익률	납입금액, 운용수익률
수익성	수지균등 원칙(저위험)	중위험・중수익	상품별 상이(고위험・고수익 가능)
안정성	매우 높음(국가보장)	높음(예금자보호)	중간(예금자보호 한도 내)

 

 

 

 

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